盗刷产业链，被盗者是银行，不是持卡人！

认定其盗窃金融机构，有利于强化打击力度

近年来，诈骗电话和银行卡被盗刷在我们身边屡屡发生，甚至成为了一种常态。4月10日，央视新闻报道，在网上可以轻易买到银行卡密码，几乎全部正确。一位自称老徐的爆料人说，在网络空间存在着一个规模庞大的盗取银行卡的黑色产业链。“这种信息在黑市里很容易搞到，我用5分钟就能搞到1000个这种信息 包括卡主的姓名、卡号、身份证、电话号码，还有他的银行密码，只要5分钟 1000个没有问题。” 为了验证自己所言不虚，老徐打开了几个QQ群，在不到5分钟的时间里，发给了记者一份长达33页的文件。这份文件里记录了1000多条银行卡信息， 每条信息都有卡主的姓名、银行卡号、身份证号、银行预留手机号码以及银行密码。记者在文件中随机选取了七十个不同省份的信息进行验证。其中，身份信息和电话号码全部正确，除了5个银行密码错误，其余65个银行卡密码全都正确。

　　在各种媒体报道分析中，都只讨论让持卡人如何如何防范被盗取信息。

本博认为，事实上，在当前信息条件下，持卡人自身的防范已经是不可能完成的任务。本博认为，所有讨论都有意无意地回避了一个重要的逻辑问题：盗刷的到底是银行的资金、还是持卡人的资金？

本博认为，应该从逻辑上明确盗刷者、银行、持卡人之间的法律关系。其实，犯罪分子利用克隆卡盗刷，其盗窃的对象是银行，决不是持卡人！！！道理很简单：刷卡之前时点上，该笔资金的所有权属于谁？正常逻辑：该笔资金的状态是银行正在使用的状态（持卡人的资金，并不是躺在账户上睡觉，而是在借给银行使用），所以，这笔资金的所有权属于银行，因此，被盗者也必然是银行。克隆卡盗刷行为，只是骗子以持卡人的名义去骗银行支付，银行没有识破骗子伎俩，那只能自己承担被骗的责任，与被盗用名义的客户没有丝毫的法律关系。（至于持卡人有没有妥善保管银行卡信息，最多只是道义上的责任，并不是法定责任。）

法律判定，应该讲逻辑！！！只有判定了银行的责任，才能促使银行真正重视银行卡的安全问题。

再者，如果明确金融机构是被盗对象，那么，盗刷产业链上的犯罪行为，就不仅仅是诈骗行为了，其罪行就必然大大加重，这也是加大打击盗刷犯罪活动的重要法律依据。