免费的空气、免费的阳光、免费的水源，免费的东西往往是最珍贵的。

   为什么免费的东西最珍贵？因为免费，所有可以放心，可以依赖，所以使用起来不需要节制。

   有一些东西无法用金钱衡量，也容易被当成免费，比如“决策”。“决策”无法用金钱来衡量，往往被认为免费，其实并不免费。古代帝王将相都有一群谋士。谋士提供一些建议，辅助领导者决策。谋士的成本并不低，刘备为了得到诸葛亮，需要三顾茅庐。

   转过来，谈谈高利贷。相信很多人会认为高利贷十恶不赦。实际上，农村的小额贷款既然存在，就有存在的基础。至少在现有法制条件下，高利贷利率也不是高得离谱，然而高利贷本身还附赠一定好处——决策建议。

  一个农民借高利贷，放高利贷的人担不担心“肉包子”打狗？担心。他们必然要求借款方提供说明，说明借高利贷做什么事情。放高利贷的人觉得有谱，才可能借；没谱，他也不会借。借高利贷往往会涉及到保人，保人自然也会帮着考虑靠不靠谱。农民借高利贷除了获得资金外，还获得一定决策建议。

  当然了，有没有可能产生无良贷款？有，但机会不大，因为农村的土地是不能抵押的。而房产，实话说，农村的房子几乎没有人要。农村的高利贷非常稳定，也没听说农村高利贷把人逼疯、逼死。

  与之相反，现代信息技术发达，银行搞了小额贷款，这才出了要命的事情。银行工作人员并没有帮着贷款人做决策，只是用信用报告来威胁强迫贷款人，还找一些专业催债人。贷款本身存在风险。然而一些银行部门则不承认风险，认为是贷款人有钱不还款。这才搞出了信用报告、搞出了一些稀奇古怪的催债方法。

  贷款的工作是事前防范，就是说对方干的事情靠谱，才能贷给对方。如果贷款人本身就不靠谱，银行部门还贷款，这是谁的错误？

  为什么现在银行部门不支持小企业，因为银行更看重整体实力。至于对方贷款干什么事，银行较少考虑。当然，这事情本身也没错。银行目的是利息，不会帮着企业做宏观决策。银行不去实质审查贷款人做什么，只是把钱贷出去获取利息。

  银行是中性的，目的是放款获得利息，而不管对方的使用目的。在我看来，这多少有点不合适。

  农村的小额贷款、甚至是高利贷，可提供更多的服务。现在被打击，却不是一件好事情。因此说，农村人把自己的钱贷出去，不应该被定性为非法经营，而是应该鼓励。当然，制定规矩的时候，没人会请农村贷款人去讲解一番。

  亚当斯密提出了“看不见的手”，已经成为一种经典，不由得想问一句话：“看不见的手”有没有成本？

  “看不见的手”肯定有成本？成本以什么方式体现出来？