看来以前电视上忽悠拿助学金可以合法钻漏洞，半真半假。

现在知道的是：

1. 你的第一栋居家房子，甭管 多豪华，甭管你是不是把钱全投进去，都不在计算之列。

2. 你的退休金甭管你买了多少，也基本不在计算之列。说基本，表格中还是要填写的，但是明确说不会作为你可以使用的财产计算在大学 contribution 的。

3. 你的其他财产，工资等收入，二房以至n房，投资收入，银行存款等，都计算到你的支付能力的。

4. 在计算时，工资的权重最大。假设你的收入在受资助的范围，那么基本上是你多挣一万，孩子学费增加五千。而投资收入的影响较小，挣一万，孩子多付一千的样子。

5. 据说年龄也在计算中，因为将近退休的人的同样数量的财产与壮年的财产，对于支付能力是不同的，因为他们需要财产积蓄应对退休的到来。但具体这个年龄因素怎么 factor 到计算之中，不太明白。

6. 你的支付能力（family contribution）可以量化成一个具体数字，譬如3万。如果你所有在高校念书的孩子总共需要8万，那么你的 needs 就是 5 万，政府或学校就按照 5 万的上限来为你的孩子们决定助学金的数额。牛校有钱，比政府大方，门槛相对低，所以需求性奖学金一般来自学校。超级牛校如哈佛普林斯顿，几乎所有的助学金都是根据需要来的（need based），他们不发放 merit-based 的“奖”学金。原因可能是，能够进入这样学校的学生都牛孩儿，个个都是成绩斐然，不好再做区分奖励了。有意思的是，有些二流学校为了吸引一流生源，往往设立 merit-based 奖学金，有的免学费，有的还给生活费。他们知道一流生源中的穷学生是抢不来的，因为穷学生在超级牛校会得到足够的助学金，但是对于中产阶级家境较好人家的孩子，这种不看家庭经济情况只看成绩的奖学金，还是有吸引力的。

7. 从 6 看，你同时在高校念书的孩子越多，对你越有利。如果是双胞胎，那最有利，因为双胞胎在高校同时念书的跨度最长（至少四年）。

8. 从 4 看，如果你要失业，最好选在孩子上大学时候失业最有利。以前听助学顾问好像说过，如果你要创业，你也最好选在孩子念书期间最有利，因为创业者往往给自己开最少的工资。

9. 去几所名校的计算器大体算了一下，如果你家的年收入在24万以上，你一分钱助学金也没有。但是如果你降低到23万，就可能拿到两三千。因此，对于昂贵的名校（上学的 cost 大概是六七万），24 是个坎儿。

10. 其实也没有多少漏洞可钻，表格把你问个底朝天，你的经济能力一目了然（除非你违法说谎），如果是双职工的老帮菜，基本上都没什么戏，或者只有很少的杯水车薪可拿，还是乖乖做好过四五年紧日子吧。这个制度是合理的，你是中产，你不出全额，谁出？

11. 本来你能出全额学费，应该增加孩子的录取概率，因为毕竟你是给学校送钱，而不是去吃学校嘛。但实际情况是，几乎所有名校都遵循孔夫子的教而无类的古训，都有一个 need-blind admission policy，表明绝不会因为你贫穷而受到歧视。这些名校有的是钱，不在乎你的学费贡献。据说，非名校中确实有部分是优待有经济能力的学生的。

现在不知道的是下面几个因素在计算 needs （family contribution 以上的不足部分）的权重是怎样的。花点功夫应该可以搞明白，搞明白了就可以做助学金顾问了。如果现金存款权重够大，那么在孩子上大学之前，都拿它填到房子去，或多买养老金，可能是一个可钻的漏洞。但是为了多得到一些助学金，把现金流堵死了，也不一定是明智之举。