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金融危机深入分析(二)

已有 2514 次阅读 2008-10-22 15:02 |个人分类:经济|系统分类:人文社科|关键词:金融危机| 金融危机

3.     财富与实用价值
        什么是财富?到网上搜一下,答案五花八门,比如金钱、产品、资产、信誉、健康都是财富,这里指的是物质财富。可以看出财富包括货币和商品两类,可以把财富分成货币财富和实用价值两个部分,如果我们同意这个说法,那么我们必须搞清楚实用价值的概念。
什么是实用价值?这里实用价值有其特定的含义,它是能够满足人们真正需求的多少,它可以随着人的需求发生变化。实用价值是财富的本质依托,没有了实用价值则财富则无从谈起,所以实用价值是财富的真正的内在的衡量标准。
        如果生存是人们唯一的需求,只有吃粮食才能维持生存,那么粮食就是唯一具有实用价值的东西。假设社会上只有A、B两个人,A有100粮食,而B有900币,总的实用价值为100,但是总的财富却可能有多种答案。一种情况是B的900币全部用来交换A的100粮食,这是合理的,因为A的100粮食是唯一可以交换的东西,此时900币=100粮食,所以总的财富数=900币+100粮食=200。另一种情况是,B只拿出100币交换A的100粮食,其余的800币存在银行或者自家的床底下,此时100币=100粮食,所以总的财富数=900币+100粮食=1000。
        前者A的100实用价值被B夺去一半,后者A的100实用价值被B夺去90%,货币财富的主要作用就是掠夺实用价值
        假设:u=实用价值/货币财富                                           (3)
        u越小那么实用价值被掠夺的比例越大,当u很小时人们就对具有实用价值的东西失去了兴趣,反而去追逐那些没有实用价值的所谓财富如货币,这使u进一步减小,给经济带来了极大的危险性,因为货币过度透支了信用,导致财富与实用价值依托关系越来越脆弱,当财富与实用价值脱离关系时,所有的货币财富会瞬间化为乌有,则货币体系就崩溃了。
        上例中实用价值量随着粮食的量而变化,当粮食总量增加时,实用价值的总量增加,但是实用价值量是有上限的,例如总人数为100,每个人的粮食需求为10,总的粮食需求为1000,当粮食总量小于1000时,其实用价值量与粮食总量成正比,当粮食总量超过1000时,实用价值总量等于1000而不再随着粮食量的增加而增加。所以经济发展过快,导致生产过剩时,虽然更多的产品被生产出来,由于超出了需求总量,所以并没有增加实用价值,这时没有人愿意为了多余的产品付出更多的货币,最终导致产品价格下降,造成了资源的浪费。
        这里还应该引入一个概念——“虚幻货币需求”,所谓虚幻货币需求就是脱离实用价值的货币需求。例如有人习惯把钱藏在床下,就是一种虚幻货币需求,赌场也创造了虚幻货币需求,金融市场上很多金融衍生品创造了有史以来最大的虚幻货币需求。
4.     货币发行与银行
        信用货币是当今世界各国采用的货币形式,它与金银货币的本质区别就是货币本身的实用价值几乎等于零,相比其票面价值完全可以忽略,这使得货币的增发更加容易,几乎不需要成本。各个国家都普遍使用货币投放量这个杠杆来调节经济的发展速度。
        货币的增加主要来自两个方面,一个是中央银行新增发的货币,另外一个就是商业银行发放贷款的货币放大效应。在一个完整的金融生态链条中,中央银行和商业银行是处于最高端,而生产企业和广大劳动者则处于低端,拥有大量货币的银行时时刻刻都在掠夺着劳动者创造的实用价值。
        广大的劳动者每天辛苦地劳动,创造着大量的实用价值,而那些掌控银行的所谓银行家们却不必辛勤地劳作,他们只需要增发货币或者增加发放贷款,就自然拥有了大量的财富,每个劳动者创造实用价值的同时,也在为这些银行家创造着财富。
        随着货币量的增加,经济不断发展,社会所创造的实用价值也在不断增加,当货币总量与社会总实用价值比例维持稳定时,货币对劳动者实用价值的掠夺比例维持恒定,此时的国民经济表现为健康的发展状态。由于实用价值与货币量同步增长,所以虽然货币总量持续增加,但是并不会出现通货膨胀。
        负责发行货币的中央银行,只要发行更多的货币,就会获得更多的财富。无节制地增发货币,是对人民财富的无情掠夺,会使人民处于水深火热之中,导致经济崩溃,进而社会动荡和政府垮台。
        一般生产企业发展壮大,是靠利润的积累。而商业银行的财富增长却完全不同,有些人认为银行(指商业银行)发展壮大是依靠存贷利差,其实银行是靠放贷使本金放大而增加财富,例如银行虽然只有原始资金100元(可以是自有资金、中央银行拆借资金、储户的储蓄),但是可能贷出500元,差额400元就是银行的收益。可能有人不同意这种算法,因为贷款归还之后最终银行还是只有100元本金,但是贷款全部还清的情况永远不会出现,如果真的出现银行早就倒闭了,换个角度看,银行多贷出400元,相当于创造出400元货币,在社会上增加了400元的购买力,使社会增加了400元的财富,难道这个财富不是属于银行吗?
        所以为了获取更多的财富,商业银行会千方百计地增加放贷,即使贷款的利息很低,这是银行家获取财富的原始冲动所导致,所以我们不要相信银行家自夸自己的银行经营状况何等的健康,任何银行面临彻底挤兑时都会倒闭,无一幸免。


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