近年来，大数据、人工智能、云计算等数字技术推动了众多行业的变革，金融机构也不例外，先后推出了数字支付、BigTech 贷款和机器人顾问等新型数字化服务。早期，科技先行者们引领社会的数字化转型，但主要参与并推动的力量是商业银行机构，它们利用数字技术提高行业竞争力、为银行客户提供更好的服务体验。

2020年，中国商业银行在金融科技方面的总投资高达2078亿元，同比2019年增长20%；2022年六大行在金融科技方面的投入达到1165亿元，比2021年增长8.42%，值得注意的是，部分银行在技术方面的投入超过其年收入的4%。

研究团队设计了一个可量化衡量中国商业银行数字化转型的指标体系。该研究的作者谢绚丽、王诗卉来自北京大学国家发展研究院和北京大学数字金融研究中心，他们在研究中介绍了中国商业银行数字化转型的趋势和特点，并用实例检验了数字化转型对银行绩效和竞争力的影响。这份研究论文已发表在期刊China Economic Quarterly International上。

“数字化转型的指标体系从三个维度着眼，即战略转型、业务转型和管理转型。 战略转型是指银行对数字技术的战略关注度，以银行年报中与数字技术相关的关键词出现频次来衡量；业务转型侧重于数字技术在银行金融服务中的体现；管理转型关注的是数字技术在银行组织机构管理的渗入程度，” 谢绚丽教授解释道。

研究人员通过对221家商业银行样本的数据比对中发现，数字化转型指数呈逐年上升的趋势，从2010年的14.20增至2018年的63.16，但增速逐渐回落（见图）。 “虽然银行的数字化转型并不能直接提升银行的整体业绩，但可以提升存贷款业务的盈利能力和银行效率。” 谢绚丽教授补充说， “更重要的是，银行的数字化转型可以减轻新技术带来的竞争压力。 此外，银行数字化转型加速了线下渠道的有序退出。”

研究结果进一步强调了数字化转型对于银行获得竞争优势并在数字时代取得成功的重要性。

“我们的银行数字化转型指标体系能够量化衡量银行的数字化转型，对其他行业的数字化转型也具有很高的普适性。” 王诗卉介绍道， “数字化转型对银行绩效影响的实证分析显示出数字化转型的价值和意义，为相关政策提供了支持依据。” 

2010-2018年银行数字化转型平均综合指数及增速