|
日前,刘明康出席“中国金融改革与发展高级论坛”,首次以中国银监会主席的身份公开演讲。出人意料的是,刘明康的话题没有落到银行业监管,而是直指如何化解中小企业融资难。
在我国,小企业与个体工商户是绝大多数城市人口赖以安身立命的场所。统计资料表明,2亿多工业就业人口中,超过1.56亿人在规模以下的小企业和微型企业中就业。农村人口进入工商文明,其中绝大部分人只能走小企业、微型企业和个体工商户的道路。因此,这个“草根企业”群体健康与否,决定了整个国家经济健康与否。这个“草根企业”群体陷于困境,将使社会多数人口陷于困境。关注“草根企业”群体的生存环境,就是关注社会的安定与和谐。因此,从治国安邦的角度看,小企业融资难是金融业必须解决的关键问题。
这次刘明康主席开出了一个“五味方”:利率市场化、加强金融服务、风险投资、开辟二板、强化金融监管。希望以“组合配方”来治理中小企业融资难这一顽症。
为解决“草根企业”融资难的问题,我们必须深入思考问题的症结。从国有银行的角度看,为保障贷款安全,必须制定一系列贷款条件。而“草根企业”几乎无法满足这些要求。这被许多论者视为融资难的症结;规范“草根企业”的财务管理,则被视为解决融资难的根本途径。而事实上企业的“草根”性决定了这是个不可能完成的任务。
泰隆城市信用社是台州的民间银行,其总经理王钧坦诚自己的城信社是“捡破烂的”,小商小贩根本就没资格向国有银行贷款,即使是稍上规模的私企,也绝少能符合国有银行放贷的要求。这些国有银行不要的东西,他要了。结果泰隆的不良资产率仅为2.90%,且发展速度远超当地过国有银行,原因何在?原因在于泰隆自己的“草根”性。
“中小企业天生是有缺陷的,离规范总是有距离的,单从报表根本看不出实际情况,况且有的根本就没有报表”,王钧说,“关键是要真正了解他们,解决信息不对称的问题。如果能做到信息对称,就能做到在真正支持个体户和私企的同时,保持好资产质量。”
人海战术是泰隆解决信息不对称的主要手段。泰隆有300多员工,其中信贷员100多人。信贷员的工作方法原始而有效:首先是考察贷款人的人品,他们会通过各种渠道打听,包括向竞争对手打听,向邻居打听,向其客户打听,向在税务工商等部门的朋友打听,可谓无所不用其极;其次是看他的摊位,厂房;还要到家里去看看房子,及调查贷款的用途。在贷款放出后,还要继续观察贷款人的守信情况。而一旦信用社认可了贷款人,一笔贷款办理可能就在5分钟内完成。
我们是一个发展中国家,大多数人口处于从农耕文明向工商文明的过渡过程中,“草根企业”是一个广泛而将长期存在的基本现实。如果将自己囿于中心城市、高楼大厦、高薪精英、繁文缛节的圈子,金融业将因贵族化而脱离社会的主体。
因此,金融业平民化是解决“草根企业”融资难的根本途径,更是金融业自身健康发展的必然途径。
《科学时报》
1/1 | 闂傚倸鍊峰ù鍥敋閺嶎厼绀堟慨姗嗗劦閿濆绠虫俊銈咃攻閺咃綁姊虹捄銊ユ珢闁瑰嚖鎷�:4 | 濠电姷顣藉Σ鍛村磻閹捐泛绶ゅΔ锝呭暞閸嬪鏌eΟ娆惧殭鏉╂繈姊虹捄銊ユ珢闁瑰嚖鎷� | 濠电姷鏁搁崑鐐哄垂閸洖绠伴柟闂寸劍閺呮繈鏌ㄥ┑鍡樺窛闁告宀搁幃妤€鈽夊▍杈ㄧ矋缁傚秴饪伴崼鐔哄弳闂佺粯娲栭崐鍦偓姘炬嫹 | 濠电姷鏁搁崑鐐哄垂閸洖绠伴柟闂寸贰閺佸嫰鏌涢弴銊ュ箻闁告宀搁幃妤€鈽夊▍杈ㄧ矋缁傚秴饪伴崼鐔哄弳闂佺粯娲栭崐鍦偓姘炬嫹 | 闂傚倸鍊风粈渚€骞栭锔藉亱婵犲﹤鐗嗙壕璇测攽閻樺弶鎼愭潻婵嬫⒑鐠恒劌娅愰柟鍑ゆ嫹 | 闂傚倷娴囧畷鍨叏閹绢喖绠规い鎰堕檮閸嬵亪鏌涢妷顔句汗鐟滅増甯楅弲鎼佹煥閻曞倹瀚� |
Archiver|手机版|科学网 ( 京ICP备07017567号-12 )
GMT+8, 2025-1-22 02:51
Powered by ScienceNet.cn
Copyright © 2007-2025 中国科学报社