还贷款，是用“等额本息”，还是“等额本金”？

答案是，选用“等额本金”更好。

      如果一直贷到底，不提前还清贷款，那么二者的还款总额当然是相同的。但如果需要提前还清全部贷款，那么，“等额本金”方式需要还清的剩余款，比“等额本息”的少。所以，等额本金还款方式更加合算，因为谁也不能确定，贷款后是否需要提前还清贷款。

      以本人为例。以前我也没想到要提前还清。贷款几年后，因要买个二手房，被要求提前还清所有贷款。我当初使用的是“等额本息”方式，提前还清贷款时，需要补还剩余款20多万。如果当初采用的是“等额本金”，则补还剩余款为17万多。

      银行总是推荐等额本息的方法，其原因不言自明，而大部分贷款人对于还款方式并不清楚，也不过问。

      等额本金：每月的还款额不同，前期还得多，后期还得少。等额本息：每月的还款额相同。

      虽然等额本金前期还得多一些，但对于普通家庭的贷款数额，前期的还款并不会很多，完全可以承受。

 等额本金计算： 等额本金的原理是：把贷款本金总额平均分到每个月来计算利息。

      每月还款本金A = 贷款总额 ÷ 贷款月数 ；

      每月还款利息 X = 贷款本金余额 × 贷款月利率；

      每月还款额 = A + X。            

 其中，贷款本金余额 = 贷款总额 - 已还款月数 ×每月还款本金。

 等额本息计算：等额本金的原理是：每月还款的数额相同（本金+利息），除非利率有变。

        每月还款额＝借款本金×月利率×（1＋月利率）^还款月数÷[（1＋月利率）^还款月数－1]