这两天频繁收到美国第四大银行US BANK的电子邮件让客户尝试移动支付功能。我以前是不大注意这类银行推广信息的。但是最近回到中国感觉我是落伍了，所以就仔细阅读了美国银行的推广说明。因为职业的原因，我是学图书馆专业的，所以就简单Google了一下mobile payment结果发现美国银行2013年1月就已经在推广mobile payment，到了2014年就出现了mobile wallet移动钱包支付。但是使用率（usage）非常低，根据pymnts.com网站的题目为apple pay, adoption stats 2017的文章对苹果，安卓，三星，和沃尔玛四种移动支付统计，苹果支付使用率是5.5%，沃尔玛5.1%，三星3.3%，安卓1.8%。而根据美国官方2016年12月份的统计数据，最成功的移动支付是PayPal，用户使用率占了移动支付的总使用数的76%

PayPalAmazon Payments/Pay with AmazonVisaCheckout (formerly known as V.me)Google WalletApple PayAndroid PayMasterCard PayPassAmex Express CheckoutMasterPaySamsung Pay

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© Statista 2017

About this statistic

“In the United States, the typical user of mobile paying methods is between 30 and 44 years old , is college-educated and has an above-average yearly salary .”在美国典型的移动支付用户在30-44岁，受过大学教育并有高于平均的年薪。这个统计很有意思。

一个题目为借记卡发行商研究（debit issuer study)的年度报告指出苹果安卓三星加在一起在2017年一季度里占美国所有借记交易支付的1%。最主要的原因是用户怕借记卡和移动支付捆绑后被盗用。“Combined, Apple Pay, Android Pay and Samsung Pay account for only about one quarter of 1% of US debit transactions,” the annual Debit Issuer Study from debit and ATM network Pulse has found, while the country’s move to EMV chip cards has cut debit card fraud loss rates but “fraud continues to challenge issuers.”尽管现在银行推出了EMV芯片的银行卡但客户仍然担心借记卡被盗用。

当然还有技术上的原因，全美国提供移动支付的零售商并不多，普及率限制了移动支付的使用。另外很多信用卡也不用刷，是contactless的，靠近嘟滴一下就可以了，这在澳洲加拿大已经很普及，美国普及率差一点，所以手机支付使用就受到限制。

另外一些原因，我没做调查和查阅，纯碎我个人分析：

1. 美国的学生和年轻人穷，他们绝对不如中国的九零后零零后有大把大把的钱花。美国学生到了成年就得自己挣钱养活自己，以前住我家的一个美国学生，他一年工作六个月，计划八年读完本科，学费生活费全靠自己挣，还要贴补他的单亲母亲，所以他除了学费生活外没有多少钱可以消费，甚至也没好的手机，加上学习工作之忙，根本没时间玩手机网购或消费，移动支付自然也就没有必要。

2.美国信用卡种类繁多。我去超市买东西会刷美国银行的返回2%现金的卡，梅西百货买衣服就会使用梅西百货的信用卡，因为往往有额外20%的折扣，到加油站我使用Fredmeyer的信用卡，每加仑可以便宜好几毛，等等诸如此类，一个一个和手机移动支付捆绑太麻烦，选择不方便，还是刷卡方便，再说美国购物基本不用排队，移动支付没有优势。

3.没有及时支付的需求，即使使用信用卡付账，对方并不是立即收到款的。你仔细看信用卡交易记录，那是pending状态，零售商会和信用卡公司稍后结账。有些服务比如饭店吃饭，理发等要付小费的，所以刷卡数目和你真正签字后付的不一样。有的服务员提供一份50美元的晚餐服务会惊喜地收到1万美元的小费。所以及时支付并不适用。使用借记卡付账的人很少，我基本不使用借记卡付账。人们除了去赌场买彩票娱乐那是必须现金购买的才会用到借记卡，其他交易都可以使用信用卡。信用卡一个月才给你一次账单，又给你一个月时间还款，这样真正从你借记卡里扣钱已经是两个月以后了。有些服务时间更是宽限，因为人与人之间有信用，比如上我家服务的一些公司会在服务结束后一个月才寄来账单，等我还款也是交易完成后好长时间了，所以没有及时支付的需要。

4.医院看病，看牙科等花大钱的服务但又有保险的不需要你马上付钱结账，都是过后出院后才会给你帐单，而且先和保险公司结算，个人结算都是好几个月以后了。

5.美国老年人传统不大接受新技术，很多超市付款时候你可以看到老年人在开个人支票。大家都是耐心等待，没有人急躁。

还有好多原因，不一一列举，总之美国付款方式多种多样，有手机移动支付mobile payment只是占5%不到，信用卡credit card支付占多，借记卡debit card，支票check，和现金cash支付也不多。这样的情形会延续很长时间，短时期内不会像中国那样全民普及手机移动支付。因为没有这样的需求驱动力。