2011.02.09 加息了，上调 0.25%，年息到了3.0%了。以下是我对此事研究的一点总结，供大家参考：

低息时，2008-12-23
项目     年利率（%）
一、城乡居民及单位存款     
（一）活期存款     0.36
（二）定期存款     
1.整存整取     
三个月     1.71
六个月     1.98
一年     2.25
二年     2.79
三年     3.33
五年     3.60
2.零存整取、整存零取、存本取息     
一年     1.71
三年     1.98
五年     2.25
3.定活两便     按一年以内定期整存整取同档次利率打6折
二、协定存款     1.17
三、通知存款     
一天     0.81
七天     1.35

2010-10-20上调后
项目     年利率（%)
一、城乡居民及单位存款     
（一）活期存款     0.36
（二）定期存款     
1.整存整取     
三个月     1.91
六个月     2.20
一年     2.50
二年     3.25
三年     3.85
五年     4.20
2.零存整取、整存零取、存本取息     
一年     1.91
三年     2.20
五年     2.50
3.定活两便     按一年以内定期整存整取同档次利率打6折
二、协定存款
    1.17
三、通知存款
    
一天     0.81
七天     1.35


2010-10-26 上调后

项目

年利率 %
一、城乡居民及单位存款     
（一）活期
    0.36
（二）定期     
1.整存整取
    
三个月     2.25
半年     2.50
一年     2.75
二年     3.55
三年     4.15
五年     4.55
2.零存整取、整存零取、存本取息
    
一年     2.25
三年     2.50
五年     2.75
3.定活两便
    按一年以内定期整存整取同档次利率打6折
二、协定存款     1.17
三、通知存款
一天
    0.81
七天     1.35

2011.02.09上调后
一、城乡居民和单位存款    
（一）活期存款     0.40
（二）整存整取定期存款    
三个月     2.60
半　年     2.80
一　年     3.00
二　年     3.90
三　年     4.50
五　年     5.00



此阶段上调情况：
10年1月18日     上调准备金率0.5个百分点
10年2月25日     上调准备金率0.5个百分点
10年5月10日     上调准备金率0.5个百分点
10年10月11日     定向上调五银行准备金率
10年10月20日 加息0.25个百分点
10年11月10日     上调准备金率0.5个百分点
10年11月19日     上调准备金率0.5个百分点
10年12月10日     上调准备金率0.5个百分点
10年12月25日 加息0.25个百分点                2个半月
11年1月14日     上调准备金率0.5个百分点
11年2月09日  加息0.25个百分点                1个半月

下一次加息日期？？
快上：11年3月25日-4月25日
慢上：11年6月01日-7月1日 我看好慢上

以往情况：
07.05.19到07.12.30涨了5次，0.27，达到年息4.14. 快速上调，60，32，25，95天上调。
08.10.09到08.12.23减了4次，0.27,其中，11.27 下1.08；10-20天调一次。
总结规律：慢上，快下；慢上到最后不上。

建议存款期：3月期40天内破，半年期1个月内破，1年期40内破，2年期我看3个月内破，3年期建议1年内破，4-5年2年内破。建议存3个月，等上调到3.25-3.8%后，存2年期最合适。（没细致分析，2-5年期的破法主要靠感觉。）


破存期时间的基本公式：
存期*（当前利率-存时利率）/（当前利率-存时活期利率） （不考虑破后还上调利息，并假设打算继续存若个个月）
其实是一个不等式：存时活期利率*可破天数+(存期-x)*当前利率-存期*存时利率>0

例如，2010年11月10日存了一年定期，当时活期利率是0.36%，定期是2.5%,而2011年2月09日上调为0.4%，3.0,那么
可破天数<365（3.0-2.5）/（3.0-0.36)，约69天。


存款金额分配方法：5221法（假设还可凑出1以内的钱）。例如，有10万，可存为5，2，2，1，而临时可凑出1万，这便于使用钱提前支取（破），使利息损失减少到最小。






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