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从生到死：美国生活开支大清单
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从生到死：美国生活开支大清单
关键词：美国；经济根源；生活开支；清单
孙启高
2010年10月4日晚整理，10月12日修改
如何客观了解和正确认识一个真实的美国呢？尽管这是一个老问题，但是我相信许多人对这个问题会有兴趣。一般而言，纷繁复杂的社会现象和矛盾的背后总会有经济根源。若以“经济根源”为切入点来观察和了解美国社会，这样做比较理性、比较靠谱。按照这种想法，我整理了一份“从生到死：美国生活开支大清单。”尽管这个清单比较笼统，仅为一个提纲，但它似乎可以当作全面了解美国社会的一把钥匙，因为在美国社会生活的每个人或每个家庭不得不面对这种生活开支清单。这份清单所反映的问题是很多的，包括社会保障体系问题。
一、生孩子
在美国，穷人生孩子可以不花钱，会得到一些营养补助，如牛奶、鸡蛋、水果等，还会有diaper等。
有钱人生孩子是要花钱的。
（美国各州对“低收入”都有统计上的杠子，超过这个杠杠，就成了“有钱人”了）
二、抚养培养孩子和学习开支
（1）抚养培养孩子开支
在美国婴儿幼儿抚养主要靠家庭。如果家长的收入超过政府规定的“低收入”杠子，或有较多存款，那么不仅生小孩要花钱，而且小孩入托、上幼儿班等都要花一些钱。
给孩子报各种各样的课外学习班，要交钱。让孩子参加夏令营，要交钱。
给孩子交意外伤害保险。
美国康州规定，12周岁以下的孩子不可以单独在家。有的家长很忙，孩子放学后没有人照看，要交钱让孩子去课后班（After-school class）。孩子在课后班里跟老师玩，同时等家长接他们回家。
公立小学和中学原则上为义务免费教育。低收入家庭的孩子可以享受免费或减价(reduced price)的午餐。否则，要交午餐费（3美元左右/天）。
如果孩子到私立学校上学，每年要很多学费。
（2）上大学(以牙医为例)
大部分人上大学要贷款。大学本科4年，毕业后可以学牙医，一般再学4年！毕业后为Doctor of Dental Surgery—DDS（我理解此处的“Doctor”主要为“医生”之意，不用写论文；但从学位角度看，它确实为“博士”学位），这种体制与中国不太一样。
美国哥伦比亚大学的牙医专业很好，UConn.的牙医专业也很好，哥大的牙医专业学费很贵。
许多穷人念不起大学，有的人选择当兵！当兵有很多好处，有工资，有医疗保险，有带薪假期等等。退伍后可以去专门的老兵医院看病。退伍后可以上学，学费由服役的军队支出（陆军提供学费7万2千美元左右，海军可能多些），把支票直接寄到学校。这是很多美国人当兵的主要原因，即经济根源。
三、日常基本生活开支
1．衣
这方面的开支一般较小，除非购买高档衣服。
2．医---医疗保险
总的来讲，这方面的开支很大，问题也很多，包括观念上的问题与变革。
美国的医疗保险很复杂，有社会福利性的最基本医疗，一般对付头痛脑热之类的小病。没有收入或低收入、银行没有存款的人可以申请这种福利性保险，主要由政府提供。有的人还不用交co-pay。
许多有正式工作的人一般由政府或公司负担一些保险费用，个人每月要掏钱，大概为500美元/月。临时或长期合同工(contractor)的保险要自己付。看病和买药要付一点钱（co-pay）。
有的医疗保险能支付的钱很少、涵盖的服务也很少，所以有的医生干脆不收这样的保险，主要嫌挣钱少。
在美国，有许多人没有医疗保险！有些人有存款，打零工，不愿意自己交钱买医疗保险。这一直是美国社会保障体系中的一个大问题。
3．食物
美国的食物不是很贵。到超市买食物自己做比较便宜。有时也去餐馆。
4．住房
大城市如纽约的公寓房（apartment or condo/condominium）和房子(single house)都很贵。租房和买房各有利弊，都要花钱费心。租房灵活，省事一些。
主要讲讲买房子吧。美国人说买房子，基本是指“single house，”这与中国城市居民说的不同[中国城市居民通常说“买房子”，只是买个公寓房（apartment or condo/condominium）]。
买房子有很多事情和开支：
（1）房子贷款，首付后每月还贷款
（2）每年交地税（财产税）[很重]
（3）如果用锅炉供应热水、供暖气，要花钱买油（美国人喜欢24小时有热水，冬天屋子里热乎乎的，夏天把屋子搞得凉凉的）
（4）垃圾费
（5）污水处理费
（6）水费
（7）电费
（8）煤气费
（9）房屋修缮费用
（10）若在北方，冬天铲雪费
（11）户外保险
（12）室内保险
（13）庭院养护费：器具、种花种草、砍树等
（14）在房屋交易中有时发生房屋过户费用
美国很多人失去工作后，便失去房子。交不起房子贷款，房子会被银行收回后拍卖。有些人退休后，退休金低，养不起房子，还要继续工作。
（有的家庭用煤气，不用买油烧锅炉）
5．养车
车子是美国人的必需品。穷人开普通车，有钱人可以开好车。
（1）买车钱（可贷款买车）
（2）还买车的贷款
（3）汽车财产税
（4）日常加汽油
（5）汽车保险
（6）换机油
（7）汽车装设、修理、保养
（8）偶然有罚单
6．其他日常性开支
（1）电视网络费
（2）手机/电话费
（3）养宠物：美国人认为狗、猫等宠物像孩子，要给宠物打防疫针办“养狗证”，要买狗食，要带狗看医生、剪指甲等。有的狗死后要火化、要有墓地，要花钱。中国人吃狗肉，美国人认为这很不可思议。
（4）其他日常开支还不少
…
四、美国牙医(DDS)毕业后的主要支出
很多人以为美国牙医挣钱多。在美国，牙医是自杀率很高的一个职业！
（1）牙医学生毕业后赶紧考执照，要花钱交考试费，要花钱找病人
（2）有了执照赶紧找工作，有工资后要交很高的所得税[很重]
（3）很快要交学习贷款
（4）牙医一般要参加牙医协会，要交入会费，钱不少
（5）牙医为了执照更换（renew）要花钱进行继续教育和培训
（6）牙医执照更换（renew）要花钱
（7）牙医要交有关事故保险、失业险等
（8）医患纠纷难以避免，要花钱请律师打官司
（9）如果牙医自己办诊所开业，投资很多：一般要贷款买房或租房、装修、设备、雇工、广告、各种耗材，有的要买生意等
五、非经常性开支
（1）美国人喜欢旅游度假（有的人是经常性的）
（2）娱乐性开支，若喜欢钓鱼，则要申请钓鱼执照
（3）家庭聚会和社会性的交际往来（有的人是经常性的）
（4）五花八门的捐赠
六、购物消费税
在美国购物一般要交6%的税
七、人寿保险
这种保险的规格不等，交费多寡也迥异。
丧葬费、墓地费
八、养老院(Nursing home)
要交专门保险
要花钱
九、遗产税
…
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