华人经纪A一认识B就拉近乎，鼓动B买人寿保险。方案是：大概40多岁开始一年交大概1000加元。如果死亡赔偿20万。如果不死就继续交， 而且逐年增加。B一想， 不死不是亏了吗？以后继续交压力也太大。于是A提供方案：只交15年，每年交6500，除了保险费，多余的用于投资，投资收益（估计收益率8%）用于15年后的保险费。如果投资收益多， 15年后还能拿到投资收益，估计一共能拿回60万，如果活到100岁， 能拿到100万。三年后如果中途退出也能得到超过保费的资金。带有公司名称的宣传材料白纸黑字非常诱人：

图 1 宣传材料Plan （红字指向13年可取额）           图2 合同数字（红字旁是13年实际可取额）

B一算，15年投资不到9.75万，能拿回60万甚至100万， 当然好。于是就买了。

但是13年过去了， 保险公司来通知，投资收益（现在不到2%）不够支付保险费， 15年后也要追加保险费，到100岁为止， 不然保单作废。B这才仔细查看保险合同。英文三四十万字啊，当初就没仔细看。一查，合同和宣传材料完全不同。第一：没有15年后不用交的条款；第二：终止保险退款数字完全不同（看图中红字提示）。按宣传材料13年后可以退回将近13万， 而按合同， 13年可以退回约3.4万。第三：拿回60万或100万都是最好情况， 按合同， 最多就赔偿20万。而且，死了才能拿到——受益人去要。

B一想， 要是再交20年，多交13万，最后拿回来也只有20万，自己还拿不到，那还不如取消拿回3.3万算了。所以选择终止。

也可能保险公司一开始想好了要逼你停保，只承担前15年保险。如果B只买前13年保险，大概平均每年2000就足够了，那也只要2.6万。现在B付了将近三倍的钱享受了13年没有发生的保险。如果你继续交， 假设 按平均寿命80岁去世，还要交约13万。那样，保险公司也是赚的。考虑20年后货币贬值到1/3,  保险公司赚更多。

你可能想打官司， 起诉保险公司诈骗。 但是保险公司可以说宣传材料上高收益是经纪人写的，保险公司按合同办事。

结论：千万不要指望通过保险赚钱！千万不要相信保险公司宣传材料！

可能有人认为应该买养老保险而不是寿险。两者确实有区别，养老保险是它养你， 寿险是你养它。不过养老保险要贵很多，多少年后拿到钱，那钱也贬值到微不足道了。我看还不如买银行或保险公司的股票，回报不少些，而且随时可撤，命运掌握在自己手里。

另外， 听说中国金融要开放了，建议中国人不要轻易买外资公司的保险。除了上面原因， 还因为一旦保险公司破产，外国政府是不会赔你的。中国政府要不要擦屁股？ 我看是不该擦。有人会说保险公司这么赚钱， 怎么会破产？ 还记得美国2008年次贷危机？很多高管为了拿高额奖励，大量卖出次贷保险，使得保险公司被对冲基金猎杀。因为赚了是高管的，亏了是股东和买保险的人的，不对称的奖惩制度鼓励他们铤而走险。所以嘛，还是离这些保险公司远点吧！

陈志武教授贬低亲友之间邻里之间经济互助，提倡买保险。 我不以为然。生病进医院，还是靠亲友邻里。当然，有些保险（比如车险，意外伤害险）还是需要的，两个极端都不可取。