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银行诈骗真实案例之情报分析
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银行诈骗真实案例之情报分析
对于消费型诈骗案的短信，收到若干。因为不是基于事实的，所以较容易识别。上周碰到了一件退税型诈骗案，过程如下：
电话来电显示：0950131815595
骗子A：您好，请问是化柏林先生吗？
（非正常电话号码，年轻女性，但是普通话不标准，浓重的南方口音，声音也不够甜美）
本人：你好，我是。
骗子A：您好，请问您于XX月XX日购买了一款XX车，是吗？
（信息准确，事实型数据）
本人：是的。
骗子A：先生是这样的，这款车有退税政策，返还3%，前些日子给您寄去了文件请您签收，可不知为什么邮件退回来了。您的地址是海淀区羊坊店复兴路甲15号吧？
（去年买过下乡补贴家电，享受过13%的补贴，事后办理返回）
（最近老是有邮件收不到，好几本编辑部寄来的样刊我都没有收到，单位的邮件收发是有点问题）
本人：噢，那要不…
骗子A：由于您没能及时签字，所以您的退税信息转到国家税务局了，具体情况您拨打电话010-51294631，直接告诉如何办理。你的业务编号是426210
本人：就6位啊？
骗子A：是的，您快打电话吧，今天是最后一天了。
（制造紧张气氛，让你不假思索）
本人遂打电话51294631，进行咨询。
本人：我想问一下退税的情况。
骗子B：请说一下您的业务编号。
本人：426210
骗子B：为了保证您的合法权益，我们需要核实一下您的信息。您购买的车型是？您购买的车款总价是？您的身份证件号码是？ 未等我说完，对方说尾号是1238对吧？
（一两个月前，因为办理担保贷款，的确有银行以这种方式核实过信息）
本人：是的。
骗子B：按政策应返你xx元，请您持银行卡到附近的ATM取款机上与税务机构帐户关联，好把钱给打过去。
(的确是按车价的3%换算出来的)
本人：哪个银行的卡？
骗子B：哪个银行都可以，是银联的就可以了。
本人：那我手头上有工行的。
骗子B：请说一下卡号的前四位与后四位。
本人告之
骗子B：我把你的信息发到国库去。你大约多长时间能到ATM？
本人：五分钟吧。
B：那你到了以后再打这个电话，我给转接到国库电话。
本人在ATM旁，但距离ATM有一段距离。Dial电话
本人：我刚才那个卡有问题（实际上我卡上有钱，所以想换个空卡），能换个银行卡吧？
骗子B：换不了了，信息已传到国库了，改不了了。你在ATM跟前吗？
本人：前面有人，要稍等一会儿。
骗子B：那你别挂电话。
本人：到了
跟着他的提示一步一步的操作，直至按转帐键。
骗子B：有个框，请快速输入序列号6…(实际上是对方的银行卡号，输完卡号后应该输入金额，然后就把钱转到他的帐号上去了。我已无心听下去，抽出卡，挂断电话)
骗子利用信息情况：
1．充分利用事实型信息（对方掌握本人姓名、电话号码、购车日期、购车款型、户口地址等一系列信息），博得他人信任。
2．使用近义词等模糊概念，例如转帐时让你输入序列号，如果他说输入银行账户，那么绝大多数多人就会起疑心了。“国库”也是模糊概念。
3．充分利用某些单位或个人邮件不能正常接收的情况。
4．通过多方转接，给你造成正式单位的错觉，如果前后始终是一人，就更容易想到是骗子了。
尽管如此，但由于这种诈骗案技术含量比较低，所以疑点很多，几乎处处是疑点。
1．电话号码不牛。如果是国家行政部门或银行，往往都是相对较好的电话号码，至少前四位是相对较好的。
2．普通话不标准。如果是国家机关或银行等服务型人员，那么会有非常好的普通话。而骗子一般是操南方口音。（重要信息）
3．没有“国库”等单位，而且所谓的“国库”也不会轻易直接同一般百姓打交道。
4．通讯地址为户口地址，日常通信地址上不会有街道信息，一般“北京市复兴路15号”或者“北京市海淀区复兴路15号”，从不使用“甲15号”，只有户口上使用此信息。
5．业务编号位数太短。
6．既然是退款，何需到取款机，而且不是到附近银行。（关键信息）
7．国家行为一般都指定某个特定银行，例如中央国家机关住房公积金指定建设银行，购买奥运门票指定中国银行。
8．并没有提供银行卡的账号，这样的信息如何能传到“国库”的数据库里？再说真有此部门的话，哪能有这么高效？
9．没有签字，没有提供身份证户口本等一系列信息，哪能这么好办？办理买房、买车、落户、贷款、申请经济（限价）房等业务时，一般要提供一大堆材料、签N多字，等N多天。真正的事情处理哪有这么高效？
10．转账行为都是转出行为，没有转入行为，转账不需要转入卡，只需转入卡号即可。（关键信息）
延伸分析：
尽管疑点多多，也很容易识别，但诈骗一直存在，究其原因分析如下：
1．并不是所有人都能提高警惕，并及时识破。
2．行骗成本较低，仅仅是花点电话费而已。
3．行骗风险较低。即使暴露了，也不会被抓到现身，即使抓到了，量刑也不太重，待一段时间就出来了。
4．信息泄露的确是一个很严重的问题。
5．国内假东西太多，我国造假能力的确很强，可信的东西太少。
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