美国社会真相系列（89）

（八十九）在美国购房的一些基本信息

蒋继平

2019年2月28日

打算在美国长期定居的人很可能会考虑在美国购置住房。不过， 第一次在美国购置住房可能会遇到一些意想不到的事。 本人在美国已经生活了30多年， 已经有四次在美国购置住房的经历。 现在向准备在美国购置住房的人分享我在这方面的经历。

我在前一篇博文中已经谈及美国的社区有两种类型的话题， 这里就不再重复了。 不过，不同类型的社区在购置房产上也会有明显的差异。 因为美国很大， 不同地区有不同的政策法规， 所以， 很难具体地来介绍。因而， 我这里只是介绍一些大概的情况。

总的来说，在美国购置住房，通常需要银行贷款。 银行首先要根据贷款申请人的家庭收入状况来决定是否给予贷款。通常的贷款的标准是：

• 20%的首付， 如果不能达到20%的首付， 那么就得购买额外的贷款保险。

• 15年或者30年的分期分款。 对于第一次购房者来说， 采用30年期限的较多。

除了到银行贷款是比较麻烦的事外， 第一次购置住房还有很多事情可能会出于意料之外。这里介绍几种常见的购房程序。

• 对于购置二手房的人来说， 事情就比较简单。 房子已经造好了一段时间， 已经有人先住过了， 房价已经包括一切。 所以， 只要讨价还价达到双方都能接受的价格就可以成交了。

• 对于购置新房的人来说， 手续就比较多一些。 有的房产商把房价和地价分开来。 购房人看到的房价只是地上的部分费用， 要造房子还得先买地。 还有的建造商和经销商串通一气， 要求购房者出额外的费用才能建造跟模型一样的房子。 这些对于没有购房经验的人来说确实是感到非常意外的。

在房子已经按合同造好， 银行贷款按期生效的时候， 最后的手续是与经销商签订最后的合约， 一手交钱， 一手交房。 但是， 在最后的移交手续时， 还有一些意想不到的事情会发生。 比如说， 房子的保险，社区的物业管理费，税费，一次性公共设施建造费等等费用， 加起来是一笔很大的数字， 这对于没有买房经历的人来说很可能会感到非常意外。

就我个人的感觉来说， 在美国第一次买房最好是买二手房。 买二手房省事多了。只要房子能够满足自己的喜好， 用不着与建造商和经销商打交道，交钱就可以住进去。 要是买新房， 不但要出许多额外的费用， 还可能必须与建造商和经销商商讨房子的建造问题。这个对于上班的双职工家庭是很大的麻烦。

最近有朋友从国内来看望我， 期间谈到在美国买房子的事。 我非常诚恳地对朋友说：“对于大多数中国人来说， 在美国买得起房子， 但是， 很可能住不起。 这是因为美国的房子除了必须付的月供外， 还有三大开销：1. 税费， 2. 保险。 3. 社区物业费，这个在高档社区更是一笔不小的开支。”