金钱观和成熟

很长时间没写文字了，原本打算在一个月前的春节假期，写一写故乡，可是因为实验原因搁置了，后来也就没了兴致。在今天这样一个周日的晚上，没做实验，在办公室整理完资料，天气有点冷导致家里面温度不高，深圳的空调又大多没有制热功能，老公出差去了，爸妈吃完饭在外面散步。世界就这样给我留了一点闲情，想写下寥寥几笔。写什么呢，就写金钱观吧。

我出生于黑土地上的一个小山村，父母都是初中老师，我们不富有，家里的一砖一瓦都是父母婚后用工资一点点置办的，可是，也没有经历过生活上的困顿。很长很长一段岁月里，我的生活是简单的，简单到真的觉得金钱是最不重要的东西。而父母那一辈，还有父母的父母那一辈，经历过更多的社会变迁，他们对金钱有着最质朴的认识，那就是节约和积攒。

就这样，在两代人思想的交融和碰撞下，我是从来到深圳工作之后，才逐步有了自己的金钱观。

1、金钱和利益都是重要的，值得大大方方的谈论。

对女性来说，心思往往比较细腻，情感也往往比较丰富，曾经，自己把情谊放在了至高无上的位置，觉得情谊就应该是纯粹的、没有目的，在情谊面前谈论金钱和利益，是一种玷污。

在经历过很多事情之后，才逐渐成熟起来，知道金钱和利益是重要的，当然不能为了自己的私利、去做损人利己的事情，古人说“君子爱财取之有道”，是一个基本的原则吧。但是也不能自己去默默牺牲，更不能期望别人有所牺牲，如果依靠牺牲来维系人与人之间的关系，终究有一天，双方都会觉得委屈，因为牺牲的一方会觉得我曾经牺牲了那么多、你却没有去好好珍惜，没牺牲的一方会觉得我又没让你去牺牲、你也不该期望我去牺牲，其实双方都没有错。所以，大大方方的谈论金钱、谈论利益得失，不是对情谊的亵渎，而是在平衡和中庸中，让人世间值得的情谊更长久。

2、对一个家庭来说，要有合理的资产配置。

网上有一个很流行的“标准普尔资产配置图”，不必去追究它的真假和各项比例，只是借鉴这个图谱，帮助我们思考如何规划家庭资产。下面分成了几个账户，其实也不是物理意义上的不同的银行卡号，只是一种分类吧。对于学物理的人来说，往往也希望能把生活分个类、看得清、看得透。

（1）收入账户：

平凡的我们，就是每个月每一年的工资性收入。

（2）日常开销账户：

根据家庭收入稳定情况，支付日常吃饭、穿衣、出行、子女教育、房贷月供、家庭体检、家庭出游等。

金额为3-6个月开销，可以采用活期储蓄，或者具有一定收益、可灵活支取的储蓄方式，比如一些银行的零钱、活钱产品。

（3）杠杆保障账户：

根据家庭成员情况和收入情况做出选择，一级保障一定要有。

保命的钱：一级保障所有成员社会医疗保险、地方政府惠民保（不看既往病史，保费一般100-200元/年）、年龄允许者的意外险（老年人一般难以购买到，其他成年人推荐中国人民保险大护甲5号成人意外险，保费一般300元/年），二级保障少儿百万医疗险和重疾险、成年人百万医疗险和重疾险（有些地方政府有团体百万医疗险和重疾险，特别是可利用医保账户余额购买，可节约家庭现金开销，例如深圳团体险，百万医疗300W保额6年时长，总保费约2000元，重疾险20W保额10年时长，总保费约5000元）、老年人防癌险（老年人一般因为既往病史买不到百万医疗，只能购买防癌险，推荐平安互联网抗癌卫士附加质子重离子医疗险，根据年龄性别不同，保费一般1500-2500元/年），三级保障成年人定期寿险（推荐家庭寿险，华贵大麦甜蜜家2022定期寿险，根据年龄保险时长保险额度不同，保费差异较大，夫妻独立享有100W保额30年时长，保费约3000元/年。定期寿险的保障责任非常纯粹，就是身故或全残才赔钱。关于购买定期寿险的目的，有一句话可以进行很好的诠释，就是死了都要爱）。

保钱的钱：家庭财产类的保险，比如车险、保障房屋的家财险。

养老的钱：一级保障所有成员社会养老保险，二级保障成年人商业养老保险（首先推荐每年1.2W的个人养老金用于购买专属商业养老保险，然后推荐额外购买的大家养老保险养多多3号保证领取10年版本）。

金额为本年度支付金额，可以采用零钱、活钱等具有一定收益、可灵活支取的储蓄方式。

（4）应急储蓄账户：

根据家庭成员情况和健康情况选择，老年人均20W/人，少儿和中年人均10W/人，要求发生重大情况时，每一个家庭成员都有权限支取。

总金额可根据人数减少一部分，可以采用零钱、活钱等具有一定收益、可灵活支取的储蓄方式，或者是每一个家庭成员都能随时转成活期的定期存款。

（5）长期储蓄账户：

家庭长期金钱规划，根据家庭收益和风险承受能力，可选择定期存款、基金、股票等。

（6）固定资产：

平凡的我们，一般就是房产了，用于居住、出租等。

3、消费观需要量入为出，从短期和长期的角度看，维持个人生命周期的平衡，维持家庭代际的平衡。

每个人每个家庭都可以有自己的消费观，没有严格意义上的对错好坏。比如装修房屋，全屋定制家具选择哪种材质的，冰箱洗衣机电视机选择哪个品牌的？比如柴米油盐酱醋茶，在哪里购买？比如家庭出游，选择哪个城市，多少预算？

一切量入为出，目的是度过这个美好的一生。想起很多年前本山大叔的小品台词：“人这一生最痛苦的事情就是，人死了，钱没花完。”“人这一生最最痛苦的事情就是，人活着，钱没了。”

写下这些关于金钱观的杂七杂八，现在觉得是成熟的，可是再过20年或50年，回头看，还会觉得成熟吗？