我不知道是不是应该把超前消费称为过度消费。或许两者之间是有一定差别的，但是在现实中，两者之间却是很有一些密切的关系。超前消费的意思，大致应该是现有的经济条件还没有达到更为前卫的消费能力，却要通过借贷方式来消费，而直接的结果就是背负债务。问题在于这样的超前消费是必要的吗？这恐怕也需要具体地分析。假如，我有一台电视机，但是属于比较老旧的那种。就是还是模拟式的，不是数字式的。可是我的视力不是太好，看这种清晰度不高的电视不是很爽。如果有一台数字电视，甚至还是高清，或者超高清，那么我看着就舒服多了。可是我现在没有足够的现金购买这样一台高档的电视机。如果我要想消费，就需要借贷。或者向银行贷款，这一般不太容易，或者使用信用卡，这一般比较容易。

而刷了信用卡之后，我每月就要还贷款。连本带信要花掉不用钱。这对家里的日常用度和开销都是有影响的。我得在这些方面节衣缩食。为了看到这个清晰点的电视，这样做值得吗？表面看上去，应该还不错。可是现在的电视节目并不怎么好看，垃圾一大堆，还真没多少看头。这样一想，这个钱花得就显得有点不值。这样的超前消费，应该算是过度消费的一种吧。花了钱了，背了债了，还没达到预期的效果。特别是背负债务，让心里有了压力。除了节衣缩食之外，很多开销可能都要削减，让人心里特别不好受。

相信这样的情况，无论是对个人，还是对家庭，都不是个别的现象。前些年，银行大力发行信用卡，各种优惠，各种奖励，银行极尽各种宣传，让人们来办理信用卡业务。然后呢？一些人觉得卡里的钱就跟白来的似的，大把地消费，大把地花钱，感觉简直爽得不得了。甭多了，过了一个多月，银行对账单来了，您得还钱了。这心里一下子就堵了上来。花了那么多钱，这一下虽然不需要全部还清，可是这还钱的滋味也不那么好受呀。

有的因为钱花得太多，自己的收入根本应付不了这信用卡的压力，于是就采取了饮鸩止渴的做法。多办几个卡。这个月在这个卡上花了很多钱，下个月来账单的时候，用另一个卡取现，还上这个卡上的最低还款额度的钱。再下个月，再用另一个卡还这两个卡上的最低还款额宽的钱。结果是什么？债越欠越多，越还越有点还不上。就跟一根麻绳勒住自己的脖子，越勒越紧，越来越透不过气来。再勒下去，就离玩完不远了。

然后就铤而走险，开始赖账，银行来了账单，理也不理。然后就是躲债。然后就是一堆越来越麻烦的事在等着你。那心焦的，都放在烧烤架上烤着似的，要多难受有多难受。我相信，这就是过度消费给大多数人的感受。

当然，对于那些现金充裕的人来说，这不是问题。从某种意义上说，虽然这也是一种过度消费，因为他所消费的商品或者服务，并不一定都是必需的。不是必需的消费，超过一定的度，就是过度消费。虽然不必要，但对这样的人并没有太大的压力，顶多说是不会过日子而已。可是他们的作为，对于那些没有充裕现金的人来说，就特别地有害。那些没有足够现金的人们，也想像这些有钱人那样潇洒地生活，但是他们没有这样的条件。而他们又是那么羡慕这样的生活。这样的纠结，让他们无比地痛苦。

这种最早出现于美国的金融借贷方式，是金融资本快速从普通消费者身上获取利润的一种阴险且恶毒的方式。它表面上说得特别好听，你可以提早过上一种很超前时尚的生活方式，你虽然现在没有钱，但你可以像有钱人一样生活。我们提供的借贷方式非常便利，不需要那么复杂的手续，简单一句话，你可以轻松地过上你想过上的生活。买车，可以借贷，买房可以借贷，买家具，也可以借贷。你就可以提前实现美国梦了。然后呢？然后的事金融资本就管不着了，一切后果都要由消费者来承担。

不幸，中国的银行也学会这招了。当年，满天价铺天盖地的信用卡，撒是都撒出去了，银行也满怀希望地从中获得更多的利润。然而，在获得利润的同时，也由于一部分消费者不守信用，赖账不还，让银行蒙受了不小的损失。现在银行发行信用卡已经不像过去那么潇洒了。知道这活儿不是那么好干的，不认真核对客户的经济状态，已经不敢那么过于随意了。

对中国人来说，传统的生活方式还是量入为出。这种方式对家庭的生活是安全的，是稳定的。但这种方式不符合资本的口味。资本根本不管你的安稳和平静，资本就是要折腾你，而且是要大折腾你。不把你折腾得五迷三道，资本决不罢休。等折腾得一溜够，你已经满身伤痕了，资本就来向你收割利润了。贷款买的房、车，都要无偿收回，你抵押的各种物品包括各种有价证券，也都无偿落入资本的腰包里。资本的这种折腾，毁了多少中国人的安生日子，说是罪大恶极也不过分吧？

对中国大多数人来说，信用卡最主要的好处只不过是便利。但这样的便利用储蓄卡、借记卡都可以实现。不是非信用卡不可。如果身家里没有足够的现金，不买就是了，没有钱还硬要消费，特别是高价商品的消费，无异于给自己添堵。

中国人民银行前行长周小川最近在一次会上批评中国人的过度消费。可是有没有人提醒过他，这种过度消费，跟中国的银行过度发行信用卡有着非常密切且直接的关系？这个责任能让消费者背吗？

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